הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות שניתנות על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים, כגון חברות כרטיסי אשראי, חברות ביטוח, חברות השקעות וגופים פיננסיים חוץ בנקאיים ייעודיים. הלוואות אלו יכולות להוות פתרון יעיל עבור מי שזקוק לכסף באופן מיידי וללא צורך בהליך בירוקרטי ארוך ומסובך כמו בבנק. מתי משתלם לקחת הלוואה כזו ודרך איפה – על כך במאמר הבא.
מתי משתלם לקחת הלוואות חוץ בנקאיות?
- מימון הוצאה דחופה – הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיות פתרון יעיל למימון הוצאה דחופה, כגון תיקון רכב, טיפול רפואי או אירוע משפחתי.
- מיחזור חובות – ניתן להשתמש בהלוואה חוץ בנקאית כדי למחזר חובות בריבית גבוהה, כגון הלוואות בנקאיות או חריגות יתר.
- הגדלת מסגרת האשראי – הלוואה זו יכולה להוות פתרון זמני עבור מי שזקוק להגדלת מסגרת האשראי שלו.
- מימון פרויקט מיוחד – ניתן להשתמש בהלוואה חוץ בנקאית כדי לממן פרויקט מיוחד, כגון שיפוץ הבית, פתיחת עסק או רכישת רכב חדש. סוג הלוואה כזו נקראת הלוואה לכל מטרה.
- מסורבי משכנתא – מי שהבנק סירב לתת לו הלוואת משכנתא מסיבות שונות כמו, פשיטת רגל וצבירת חובות גדולים, יוכל לבקש הלוואה כזו ממקורות מימון אחרים.
דרך איפה ניתן לקחת את ההלוואה החוץ בנקאית?
- חברות כרטיסי אשראי – מסגרת האשראי של הכרטיס.
- חברות ביטוח – חברות הביטוח מציעות הלוואות חוץ בנקאיות ללקוחותיהן, לרוב כנגד פוליסות ביטוח חיים או ביטוח מנהלים.
- חברות השקעות – חברות השקעות מסוימות מציעות הלוואות חוץ בנקאיות ללקוחותיהן, לרוב כנגד ניירות ערך.
- גופים פיננסיים חוץ בנקאיים – קיימים גופים פיננסיים ייעודיים שמעניקים הלוואות חוץ בנקאיות, כגון חברות מימון למיניהן.
מה חשוב לבדוק לפני לקיחת הלוואות חוץ בנקאיות?
- ריבית – גובה הריבית על ההלוואה החוץ בנקאית יכול להיות גבוה יחסית להלוואה בנקאית.
- תנאי ההחזר – חשוב לבדוק את תנאי ההחזר של ההלוואה, כגון מספר התשלומים וגובה ההחזר החודשי.
- עמלות – ייתכנו עמלות נוספות הקשורות להלוואה, כגון עמלת פתיחת תיק ועמלת החזר מוקדם.
- מוניטין הגוף המלווה – חשוב לבדוק את המוניטין של הגוף המלווה לפני לקיחת הלוואה. כלומר, לקרוא עליו המלצות וביקורות מלקוחות אחרים.
- השוואת הלוואות – מומלץ להשוות בין הלוואות חוץ בנקאיות שונות לפני קבלת החלטה.
- התייעצות עם יועץ פיננסי – מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני שלוקחים את ההלוואה החוץ בנקאית.
סיכום
הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות פתרון יעיל עבור מי שזקוק לכסף באופן מיידי וללא צורך בהליך בירוקרטי ארוך ומסובך כמו בבנק. יחד עם זאת, חשוב לבדוק היטב את תנאי ההלוואות, כגון ריבית, עמלות ותנאי ההחזר, לפני שעומדים לקחת אותן. חשוב לדעת שגובה ההלוואה הניתן בד"כ בין 5,000-200,000 ₪ וכשמדובר על משכנתא אפילו עד 85% משווי הנכס.
